1500만원 이상 대출 연체 시 개인회생 제도 준비해야
인생을 살다보면 생각지도 못한 국면을 접하게 되는 때가 오죠.
최근 들어 어려운 경제 때문에 현재의 일을 위협받을 수 있고 급여 및 월수입일 예전만큼 벌지 못해서 부채에 대하여 고민합니다.
간신히 지내왔지만, 앞으로는 희망이 전혀 보이지 않는 순간일지라도 끝내지 말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 한 번 소개하고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
이 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보는 사람들은 매우 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 대한 힘든 상황을 조력해주는 제도에요.
내가 가지고 있는 재산 그리고 현재 받고있는 월 소득 을 따져서 채무가 너무 큰 까닭에 일상의 힘듦을 느끼고계신 분들께 조정을 통해 채무에 관해서 법에 근거하여 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 하는데요.
충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 딱 맞는 이에게 인가 및 면책을 결정해주는 것이랍니다.
그렇기 때문에 본인이 생각해놓은 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하지 말고 법률적으로 조언해 줄만한 전문 업체를 통하여 나의 현 상황을 이야기 한 후 진행할 수 있을지를 판단하는 것이 좋답니다.
신용채무의 경우 10억, 담보채무는 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 관한 제일 큰 변수는 바로 현재 신청인의 재산과 소득이에요.
만약에 다달이 받는 수입이 해당 값보다 적을 시, 처음부터 개인회생 준비조차 가능하지 않기 때문이죠.
그러한 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 준비해야 한답니다.
이러한 제한 사항은 기본적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금이란 바로 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 비용을 말해요.
신청할 경우 납부가 바르게 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
이와 같은 과정을 총 36개월 동안 매월 반복해서 하게 되며, 갚지 못한 남은 채무를 깎아주는 방식이랍니다.
만약에 본인이 얼마정도의 금액을 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 때는 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 추론할 수 있습니다.
그때 총 변제금은 앞서 말했던 월소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
다만 별개로 지속적으로 내야하는 금액이 있을 경우 소명을 통해서 별도의 생계비를 받아내는 것 역시 가능해요.
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감리에 살고 있는 직장인 ㅌ는 51세가 되면서 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 버티고 있는 자신을 알게되었다고 하네요.
어렸을 적부터 현실과 타협한 것이라고 말할 수 있답니다.
가장 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비할 때 많은 돈이 필요했기 때문입니다.
그러나 준비할 때 그에 상응하는 여윳돈을 갖고 있지 않은 까닭에 대학교 전공을 살려서 사회 생활에 들어가게 된 것이죠.
다행인 점은 조경·지역시스템공학부를 나왔기 때문에 일자리를 얻는 과정은 그렇게 힘들지 않았죠.
다만 상사 밑에서 근무하며 매달 월급을 받아야 하는 현재의 삶이 많이 만족스럽지는 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 계속해서 머릿속에 맴돌았습니다.
이렇게 항시 출퇴근만 반복하는 인생을 보낸지 눈 깜빡할 새 1년이 흘렀고 이제와서 보니 회사 내에서도 은근 마음에 드는 직위를 지닐 수 있었죠.
소득도 꽤 마음에 드는 금액으로 증가하여 비상금도 나름 모으게 될 수 있었어요.
경제적으로 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 만족스러움은 그 정도로 높은 것은 아니라고 했어요.
나름 여유자금을 모은 다음, 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것입니다.
결국 마침내 그에 적당한 시점이 되자, 일말의 주저함도 없이 바로 사표를 작성하였다고 했어요.
수년간의 사회 생활로 유용한 경험을 모두 갖춘 ㅌ는 더 이상의 무서움이란 없었죠.
어느 정도는 리스크를 생각해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 목격한 것이었죠.
다만 당시에 저축한 자금만을 가지고 생각하고 있는 사업을 시작하기에는 조금의 무리가 따랐고, 따로 돈을 빌려서 보다 더 요구되는 금액을 마련했답니다.
이러한 선택이 감리 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 모른 채 말이죠.
거듭된 실패를 겪으면서 뒤늦게 표적을 바꾸려고 시도해 보았지만 오히려 역효과만 날 뿐이었어요.
그렇게 몇 달 동안 손해보는 일이 반복되면서 큰 타격을 이겨야 했다고 해요.
결국, 눈물을 머금으면서 사업장을 끝내게 되었는데요.
사업과 관련된 건물, 물품들을 팔아버린 다음 같이 일했던 직원들의 월급을 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정을 거치며 도합 9270만원이라는 빚이 남아버리고 말았는데요.
지금 바로 이자 역시 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 들어올 경우가 없었습니다.
마침내 비슷비슷한 일자리에 다시 취업하였고 그 소득을 가지고 감리 개인회생 절차를 밟아보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 43만원이 되는데요.
이 돈을 3년 간 낸다고 가정하면, 감리 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 빚을 모두 도움받게 되는 셈이죠.
물론 지금 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이며 이자까지 전부 포함할 경우 실제로 받게되는 탕감 금액은 더욱더 좋다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 다 문제 없이 마친 끝에, 천만 다행으로 인가 여부의 결정을 받아낼 수 있었다고 해요.
도중에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 맞섰던 것 또한 긍정적인 영향을 작용했어요.
지금은 실수로 변제금이 밀릴 일이 전혀 없을 수 있게끔 계속해서 신경 쓰면서 면책 시점만 기다린다고 하더군요.
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